Как проходит процедура банкротства физических лиц и какие у неё последствия

Статья 1. Обращение в суд по банкротству физических лиц: обязательства, права и процедура

Законодательство устанавливает, что гражданин обязан инициировать процедуру банкротства физического лица через арбитражный суд в ситуации, когда погашение требований одного или нескольких кредиторов делает невозможным исполнение денежных обязательств или налоговых платежей перед остальными. Ключевым условием для возбуждения арбитражных дел по банкротству физических лиц является совокупный размер задолженности, который должен составлять не менее пятисот тысяч рублей. Срок подачи заявления строго ограничен: оно должно быть направлено не позднее тридцати рабочих дней с момента, когда должник узнал или объективно должен был узнать о наступлении указанных обстоятельств. Таким образом, первый суд по банкротству физических лиц становится вынужденной мерой при критическом ухудшении финансового положения.
Гражданин также наделен правом самостоятельно инициировать банкротство физических лиц через арбитражный суд в ситуации предвидения несостоятельности. Это возможно, если существуют очевидные признаки, свидетельствующие о том, что он в установленный срок не сможет рассчитаться по долгам и обязательным платежам. При этом заявитель должен отвечать официальным признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества. В данном случае определение банкротства физического лица как превентивной меры позволяет защитить активы и избежать накопления дополнительных штрафов.

2.1. Для граждан, имеющих статус индивидуального предпринимателя, процедура банкротства физического лица через суд имеет свою специфику. Право на обращение возникает только после выполнения условия предварительного информирования: не менее чем за пятнадцать календарных дней до визита в арбитражный суд банкротство физических лиц должно быть анонсировано путем публикации уведомления в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Важно отметить, что в отличие от стандартной процедуры, копии заявления такого гражданина не направляются конкурсным кредиторам, уполномоченным органам или иным лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом.
(п. 2.1 введен Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)

Подготовка документов при банкротстве физических лиц в суд — один из самых ответственных этапов. Процедура банкротства физического лица через юриста часто начинается именно со сбора обширного пакета бумаг. Наряду с документами, требуемыми процессуальным законодательством, гражданин обязан предоставить:

Бумаги, удостоверяющие наличие задолженности, основания ее возникновения и факт невозможности удовлетворить требования в полном объеме.
Подтверждение наличия или отсутствия статуса ИП (выписка из ЕГРИП, полученная не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи заявления).
Списки кредиторов и должников с полными реквизитами, суммами обязательств и раздельным указанием долгов, возникших от предпринимательской деятельности (форма утверждается регулирующим органом).
Опись имущества с указанием места его хранения, включая залоговое, с данными о залогодержателе.
Копии правоустанавливающих документов на имущество и документов, подтверждающих исключительные права (при наличии).
Сведения о крупных сделках (с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами) на сумму свыше трехсот тысяч рублей, совершенных за три года.
Выписка из реестра акционеров или участников юрлица (если гражданин является таковым).
Сведения о доходах и удержанных налогах за трехлетний период.
Банковские справки о счетах, вкладах, остатках и операциях, включая электронные денежные средства, за три года.
Данные о счетах и операциях с цифровыми рублями за аналогичный период.
(абзац введен Федеральным законом от 24.07.2023 N 340-ФЗ)
Копия документа о регистрации в системе персонифицированного учета (СНИЛС).
Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета.
Копия решения о признании безработным (при наличии).
ИНН, свидетельства о браке/разводе (если выданы в течение трех лет), брачный договор, соглашение о разделе имущества (при наличии).
Свидетельства о рождении детей.
Иные документы, подтверждающие обстоятельства, на которых основывается заявление.
Весь этот пакет направляется в арбитражный суд банкротство физических лиц рассматривает в строгом соответствии с регламентом.

В тексте искового заявления в обязательном порядке указывается наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой будет назначен управляющий. Вопрос о том, сколько занимает банкротство физических лиц, во многом зависит от скорости взаимодействия с этим специалистом. Что касается финансового обеспечения: денежные средства на выплату вознаграждения финуправляющему (фиксированная сумма за одну процедуру) вносятся на депозит суда в период между вынесением определения о принятии заявления и судебным заседанием по проверке его обоснованности. В платежном поручении обязательно указывается номер дела.
(в ред. Федерального закона от 29.12.2025 N 544-ФЗ)
Гражданин может дать письменное согласие на привлечение сторонних лиц для содействия финансовому управляющему. В этом случае процедура банкротства физического лица управляющий осуществляет с привлечением помощников, однако в заявлении нужно указать максимальный размер расходов на их услуги, которые будут оплачиваться должником. Эта сумма также вносится в депозит. Закон предоставляет возможность ходатайствовать об отсрочке внесения данных средств. Таким образом, отвечая на вопрос, сколько можно списать по банкротству физических лиц, важно понимать, что финальная точка ставится после завершения всех расчетов и покрытия издержек. Этапы и сроки банкротства физического лица варьируются, но ключевой вопрос, когда списывают долги после банкротства физического лица, решается после реализации имущества или завершения реструктуризации и вынесения соответствующего определения суда. Пошаговое банкротство физических лиц через суд включает в себя все перечисленные стадии: от подачи заявления и уплаты госпошлины за банкротство физического лица до финального освобождения от обязательств. Многие интересуются, как долго длится банкротство физического лица: в среднем процедура банкротства физического лица время банкротства занимает от нескольких месяцев до года, в зависимости от сложности дела. Знание того, сколько судов по банкротству физических лиц существует в системе, помогает выбрать правильную юрисдикцию, а понимание того, как заканчивается банкротство физического лица, мотивирует должников пройти все этапы процедуры банкротства физического лица до конца ради полного списания долгов.

(в ред. Федерального закона от 29.12.2025 N 544-ФЗ)

Часто задаваемые вопросы

Каковы основные последствия признания физического лица банкротом, какие долги не подлежат списанию, и какие ограничения накладываются на должника после завершения процедуры?

Списание долгов, или признание человека банкротом, — лучший выбор для тех, кто оказался в безвыходной ситуации и не может справиться с долгами даже при измененных условиях. Когда человека признают банкротом, с него спишут все долги, кроме алиментов и компенсаций вреда здоровью. Долги, не подлежащие списанию: Списать не получится алименты, требования о возмещении морального вреда, вреда жизни и здоровью, а также требования о выплате зарплат и трудового пособия. Также в пункте 3 резолютивной части постановления от 04.06.2024 № 28-п. указаны особенности. Кредиторы не вправе предъявлять требования о возмещении убытков, понесенных ими в связи с утверждением указанного плана; требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы. Имущественные последствия: Если у вас есть машина, земельный участок или вторая квартира, с этим придется попрощаться. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах. В ходе торгов имущество продают покупателям, которые предлагают наивысшую цену. Торги длятся в среднем шесть месяцев. Если продать не удается, имущество возвращается должнику. Единственный нюанс: при наличии имущества, его реализуют на торгах и вырученные деньги передадут кредиторам, а если имущества нет, долги просто спишут. Ограничения после банкротства: Последствия судебного и внесудебного банкротства: как самому признать себя банкротом с минимальными рисками? Человек не сможет повторно объявить банкротство в течение 5 лет после; человек не сможет в течение 3 лет стать генеральным директором, войти в совет директоров или иным способом управлять юридическим лицом; 10 лет нельзя занимать руководящие должности в кредитных организациях. Даже после завершения процедуры граждане обязаны сообщать банкам и другим финансовым организациям о факте прошедшего банкротства при получении кредита или займа. Ухудшение кредитного рейтинга: факт банкротства фиксируется в бюро кредитных историй и отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг, затрудняя доступ к кредитам и займам в будущем.

Каковы условия и порядок проведения внесудебного банкротства через МФЦ, какие документы необходимы, и кому доступна эта процедура?

Чтобы бесплатно списать долги, нужно составить заявление в письменном виде и подать его в МФЦ по месту жительства или пребывания. По закону человек может признать себя банкротом через МФЦ, если общий размер его долгов составляет от 50 000 до 500 000 рублей, однако лимит больше и обратиться в МФЦ можно с долгами до 1 млн рублей. Категории граждан, кому подходит внесудебное банкротство, определены законодательством. Условия для подачи: Чтобы начать процедуру банкротства в многофункциональном центре необходимо подготовить документы: паспорт РФ, СНИЛС, ИНН, справку о доходах и копию постановления судебного пристава. К нему нужно приложить список кредиторов по форме, утвержденной законодательством. Важным условием является то, что в вашем отношении окончено исполнительное производство, так как отсутствует имущество, которое можно взыскать (зарплата и пенсия тоже считается, поэтому дохода вообще быть не должно). То есть приставы подтвердили, что брать с вас нечего. Также отсутствует имущество или другие средства, за счет которых можно погасить долг (единственное жилье не считается, оно не идет в конкурсную массу). Процедура и ограничения: Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция включает подачу заявления и ожидание. Если положение должника не изменится, через шесть месяцев МФЦ включит в реестр информацию о завершении процедуры. Пока идет внесудебное банкротство ограничения следующие: прекращаются требования по возврату задолженностей со стороны банков, коллекторов и других взыскателей. Процедура завершается автоматически по истечении полугода со дня публикации сведений в реестре. Так как проведение торгов во внесудебном банкротстве не предусмотрено, имущество не реализуется. К сожалению, данный способ доступен не каждому, для этого нужно подходить под критерии процедуры.

Каковы основные последствия и риски процедуры банкротства физического лица, включая ограничения для должника и влияние на имущество?

Хотя у этого варианта есть серьезные последствия, например должник рискует потерять почти все имущество, он предоставляет возможность начать финансовую жизнь с чистого листа. Банкротство накладывает ряд ограничений, включая запрет занимать должности руководителей компаний и брать новые кредиты в ближайшие годы. Имущественные последствия: Совместно нажитое имущество могут включить в конкурсную массу и продать на торгах, чтобы погасить долги. Не могут забрать только единственное жилье. Если квартира в ипотеке — единственное жилье, часть денег от ее продажи исключают из конкурсной массы, и их можно будет использовать, чтобы купить другое жилье. При сочетании этих двух факторов суд по инициативе кредиторов может вынести решение о продаже единственного жилья. Расходы на оценку имущества: если в деле предполагается реализация имущества должника, потребуется оценка рыночной стоимости объектов. Ограничения на будущее: После того, как человек объявлен банкротом, коллекторские службы должны прекратить любые действия по взысканию его долгов. Однако ограничения на кредитование, занятие определенных должностей, возможно — выезд за границу сохраняются. Напомним, что согласно нормам действующего закона о банкротстве (127 ФЗ) план реструктуризации должен быть полностью выполнен, то есть долги должны быть погашены, за пять лет. Дохода достаточно для погашения долгов за 3 года. Риски недобросовестности: Все попытки использовать процедуру банкротства в корыстных целях могут повлечь уголовное или административное наказание, в зависимости от обстоятельств. Если финансовые возможности ограничены, хочется знать сумму, которую придется потратить на процедуру и понимать, насколько это целесообразно. Во-вторых, с суммой долга менее 300 000 рублей суд попросту может отказать в заявлении и не взять дело в работу. Гражданин обязан представить документальное подтверждение своей полной финансовой несостоятельности, включая отчеты об отсутствии доходов и недвижимости.

Как проходит судебная процедура банкротства физического лица, какова роль арбитражного управляющего, и какие этапы включает в себя этот процесс?

С 1 октября 2015 года вступили в силу внесенные в закон о банкротстве поправки, которые дополнили российское законодательство институтом банкротства физического лица (гражданина). Эти новшества дали право каждому человеку заявить о личной несостоятельности, то есть объявить себя банкротом. Судебная процедура банкротства проходит в четыре этапа: выбор финансового управляющего, сбор документов, рассмотрение заявления и процедура банкротства гражданина России. Роль арбитражного управляющего: Взаимодействует с арбитражным управляющим, представляет интересы должника в суде, участвует в заседаниях и переговорах с кредиторами, подготавливает и подает все необходимые ходатайства и заявления. Происходит это так: суд направляет запрос в указанную СРО, и она представляет кандидатуры арбитражных управляющих. Финансовый управляющий занимается проверкой состояния имущества должника, анализирует финансовую ситуацию и готовит отчет для суда. Финансовый управляющий проверяет, не скрыл ли должник какие-то активы. Определяет и включает в конкурсную массу все имущество должника, которое может быть реализовано для погашения долгов. Этапы процедуры: Назначение первого заседания: если суд примет дело к производству, назначается первая встреча сторон. На самом деле, после принятия судом заявления гражданина о его банкротстве события могут развиваться по-разному. Помимо реструктуризации долгов или реализации имущества гражданина возможен третий исход дела о банкротстве физлица — мировое соглашение с кредиторами. Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам и платить по кредитам, то неоплаченная задолженность считается погашенной. Срок ожидания: далее в течение шести месяцев проводится проверка фактов, после которой процесс завершают признанием должника банкротом, а его неисполненные обязательства списываются.

Какова стоимость процедуры банкротства физического лица, из чего она складывается, и стоит ли привлекать юриста для сопровождения?

Как работает банкротство и сколько стоит — один из главных вопросов для тех, кто столкнулся с финансовыми трудностями. В правовой системе нашей страны существуют и вполне успешно работают механизмы банкротства физлиц. Банкротство физлиц — сложная процедура, вызывающая множество вопросов. Стоимость процедуры: Ответ: минимум от 300 000 рублей, и на это есть две весомых причины. Суммарно на государственные расходы уйдет около 44 000 – 46 000 рублей. Написать заявление – уже 5 000 рублей, подать его – еще 10 000 рублей, и так далее по списку. В ооо «кредитамнет» помимо единоразовой оплаты есть и рассрочка. В этой категории специалисты готовы помочь даже за 1 000 рублей. Пример объявления об услугах частных специалистов по ведению банкротства показывает разнообразие цен на рынке. Необходимость юриста: Решение о том, стоит ли привлекать юриста в банкротный процесс, каждый должник принимает самостоятельно. Если вы в силах сделать все самостоятельно и знаете, как пройти этапы банкротства, то юридическая помощь вам не потребуется. Специалисты ФЦБГ помогут составить полный перечень и правильно оформить все справки для суда. ● помогают собрать документы (более 30 штук) и привести в порядок личные данные. ● собирают данные по сделкам свыше 10 000 рублей за последние 3 года. ● защищают от звонков коллекторов. Именно поэтому они приходят за помощью к экспертам. Роль арбитражного управляющего: Иногда мне, как арбитражному управляющему, нужно внимательно проверить некоторые сделки, чтобы убедиться, что все честно — это тоже занимает время. Контролирует процесс реализации имущества должника, обеспечивая законность и честность процедуры. На практике ФНС редко инициирует банкротство граждан — такие суммы обычно накапливаются у индивидуальных предпринимателей.

Каковы последствия банкротства для имущества должника, что можно сохранить, а что подлежит реализации, и какие долги не списываются?

Банкротство помогает человеку избавиться от долговых обязательств. Потеря имущества и финансовые ограничения могут привести к временному снижению уровня жизни семьи. Пока будете проходить процедуру (от нескольких месяцев до нескольких лет), не сможете свободно распоряжаться деньгами и собственностью. Имущество, которое можно сохранить: Можно ли при банкротстве сохранить автомобиль и деньги на аренду жилья? К продаже могут подлежать доли в компаниях, ценные бумаги, некоторое недвижимое и движимое имущество, за исключением единственного жилого помещения и одного автомобиля. Качество нового жилья должно быть достаточным «для удовлетворения разумной потребности гражданина-должника и членов его семьи в жилище» — так указал Конституционный суд. Продукты питания и деньги для должника и его иждивенцев — в размере прожиточного минимума сохраняются за должником. Имущество, подлежащее реализации: Составьте опись имущества и банковских счетов и объясните, какие причины привели к финансовым проблемам. Например, если у должника имеется дорогостоящая собственность, которая подлежит продаже через аукцион, это может занимать значительное время, порой несколько месяцев. Потом уходит с работы или резко начинает вести свой бизнес так, чтобы тот не приносил доход — такие действия могут вызвать подозрения у суда. Долги, не подлежащие списанию: Обязательства, связанные с возмещением морального ущерба, физического вреда не списываются при банкротстве. Коммунальные долги входят в реестр требований кредиторов. Если у должника в течение этих шести месяцев появится имущество или доход, которые могут покрыть большую часть долгов, нужно известить об этом МФЦ. Долги посчитают выплаченными, даже если денег с продажи собственности не хватит. О частичном освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов может быть вынесено решение суда.