Все новости —

Статья

15.04.2025

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Автор: Гапонов Сергей Витальевич — адвокат по банкротству в Тольятти

Накапливаются долги, растут проценты, кредиторы звонят каждый день… Если финансовая нагрузка стала непосильной, а выплатить кредиты уже невозможно — банкротство физического лица может стать легальным выходом из долговой ямы.

Я — адвокат по банкротству в Тольятти — помог десяткам клиентов списать долги через суд и начать жизнь с чистого листа. Ниже — пошаговая инструкция, как проходит процедура банкротства.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство — это официальная процедура списания долгов через суд, предусмотренная законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Она подходит гражданам, чьи долги превышают 500 000 рублей и которые не в состоянии их погашать.

⚠️ Банкротство — это не "уход от долгов", а законный способ освободиться от них через арбитражный суд.

Пошаговая инструкция: как пройти процедуру банкротства

Шаг 1: Анализ финансового положения

На этом этапе юрист по банкротству в Тольятти анализирует:

сумму долгов;
наличие кредиторов (банки, МФО, ЖКХ, физлица, налоги);
доходы и имущество;
риски (например, фиктивные сделки, дарения и др.).

📌 Совет: не тяните до последнего. Чем раньше вы начнёте, тем меньше шансов получить отказ или осложнения.

Шаг 2: Сбор документов

Для подачи заявления в суд необходимо подготовить пакет документов:

паспорт, СНИЛС, ИНН;
сведения о доходах за последние 3 года;
договоры по кредитам и займам;
выписки из банков;
документы на имущество (квартиры, машины, доли и т.д.);
документы о семье (свидетельства, брачные договоры).
Сведения о банковских счетах;
Опись имущества;
Список кредиторов;
Чек ордер о внесении денежных средств на депозит суда (25 000) рублей.

Опытный адвокат по банкротству в Тольятти поможет собрать и правильно оформить все документы.

Шаг 3: Подача заявления в арбитражный суд

С иском о банкротстве физлица нужно обратиться в Арбитражный суд субъекта РФ по месту жительства должника. Заявление составляется строго по установленной форме.

Шаг 4: Назначение процедуры — реструктуризация или реализация имущества

Суд может выбрать:

реструктуризацию долгов (если есть стабильный доход);
реализацию имущества (если дохода нет или его недостаточно).

Как правило, суд сразу переходит к реализации имущества. Но жильё, являющееся единственным, конфискации не подлежит.

Шаг 5: Работа финансового управляющего

Арбитражный управляющий:

публикует сведения о банкротстве;
формирует реестр требований кредиторов;
контролирует имущество и доходы;
при необходимости — реализует активы с торгов.

⏳ Процедура банкротства длится в среднем от 6 до 12 месяцев.

Шаг 6: Завершение процедуры и списание долгов

После завершения процедуры суд выносит определение об освобождении от обязательств. Это значит:

все долги списаны;
взыскания прекращаются;
вы можете начать финансовую жизнь заново.

❗️ Исключения: не списываются долги по алиментам, моральному вреду, причинению вреда жизни и здоровью, а также долги, скрытые от суда.

Последствия банкротства

Минусы:

в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в юрлицах;
в течение 5 лет при новых кредитах нужно указывать факт банкротства.

Плюсы:

списание долгов;
прекращение звонков от коллекторов;
защита от судебных приставов;
психологическое и финансовое облегчение.

Зачем обращаться к юристу по банкротству?

Процедура банкротства требует:

точного соблюдения процессуальных норм;
сбора и анализа большого объёма документов;
защиты интересов в суде и перед управляющим.

📌 Без поддержки юриста вы рискуете получить отказ, затянуть процесс или потерять больше имущества, чем могли бы.

💼 Как юрист по банкротству в Тольятти, я сопровождаю клиента на всех этапах — от консультации до полного списания долгов.

Заключение

Банкротство физического лица — это реальная возможность избавиться от долгов законным путём. Главное — не тянуть, действовать последовательно и заручиться поддержкой опытного специалиста.

Консультация по банкротству — бесплатно при заключении соглашения!

Если вы чувствуете, что "долги душат", не ждите визита приставов. Обратитесь за профессиональной юридической помощью.

Контакты

Адвокат Гапонов Сергей Витальевич
📍 г. Тольятти, ул. Автостроителей, д. 68А, офис 221
📞 Телефон: +79879783330
⚖️ Специализация: Банкротство физических лиц, Юрист по банкротству Тольятти, адвокат по банкротству

Часто ищут:

Часто задаваемые вопросы

Что такое процедура банкротства физического лица и в каких случаях ее можно инициировать?

Процедура банкротства физического лица — это признанная арбитражным судом неспособность гражданина в полном объеме погасить долги перед кредиторами и внести обязательные платежи . Это единственный легальный способ списать задолженность по кредитам, налогам, услугам ЖКХ и другим обязательствам, чтобы выбраться из финансовой ямы . Гражданин обязан подать заявление о своем банкротстве, если его совокупный долг превышает 500 000 рублей, а просрочка по платежам составляет более трех месяцев . Подать заявление в суд можно и при меньшей сумме долга, если вы понимаете, что не можете расплатиться с долгами и ваше финансовое положение в ближайшее время не улучшится . Инициировать процедуру могут и сами кредиторы, или уполномоченные органы, например, ФНС .

Каковы ключевые этапы банкротства через суд?

Процедура банкротства через суд состоит из нескольких этапов : Подготовка и подача заявления. Необходимо собрать пакет документов, подтверждающих личность, наличие долгов и имущества, оплатить госпошлину (300 рублей) и выбрать финансового управляющего . Рассмотрение дела судом. Суд проверяет заявление на обоснованность. Если заявление принято, начисление пеней и штрафов по долгам прекращается . Введение процедуры. Суд вводит либо реструктуризацию долгов (если есть постоянный доход и можно выплатить долги в течение 3 лет), либо реализацию имущества (если дохода нет) . На этапе реализации имущество, за исключением единственного жилья и предметов первой необходимости, продается с торгов . Завершение процедуры и списание долгов. После проведения всех мероприятий и расчета с кредиторами суд выносит решение о завершении производства и списании оставшихся долгов .

Каковы финансовые и правовые последствия банкротства?

Банкротство освобождает от долгов и прекращает общение с коллекторами и приставами . Однако процедура имеет и долгосрочные последствия : Испорченная кредитная история. Факт банкротства фиксируется в кредитной истории. Ограничения на получение кредитов. В течение пяти лет при обращении за новым кредитом вы обязаны сообщать банку о своем статусе банкрота . Ограничения на занятие должностей. В течение трех лет после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, а в страховых компаниях, МФО и банках ограничения составляют 5 и 10 лет соответственно . Финансовые потери. В процедуре реализации имущества все ваши доходы (зарплата, пенсия) поступают финансовому управляющему, который ежемесячно выделяет вам и вашим иждивенцам сумму в размере прожиточного минимума . Все остальные средства направляются на погашение долгов.

Можно ли пользоваться банковскими картами во время и после банкротства?

Во время процедуры банковские счета и карты переходят под контроль финансового управляющего . При реструктуризации долгов должнику открывают специальный счет с лимитом расходов до 50 000 рублей в месяц . При реализации имущества счета блокируются, и снять деньги можно только с письменного разрешения управляющего в сумме прожиточного минимума . Открыть новую карту во время процедуры практически невозможно, так как банки проверяют клиентов по реестру должников . После завершения процедуры ограничения снимаются. Банки обязаны разблокировать ваши дебетовые карты и счета в течение пяти рабочих дней с момента публикации сведений о завершении банкротства на официальном сайте ЕФРСБ . Вам не могут отказать в открытии новой дебетовой карты, так как прямого запрета нет .

Какие основания и условия дают право юридическому лицу инициировать банкротство должника?

Кредитор (юридическое лицо) вправе подать в арбитражный суд заявление о признании гражданина банкротом, если его требования к должнику составляют не менее 500 000 рублей и есть просрочка в их исполнении более трех месяцев . Требования должны быть подтверждены вступившим в законную силу решением суда или иным документом (например, нотариально удостоверенной сделкой) .

Как юридическому лицу правильно составить и подать заявление о банкротстве должника?

Заявление в арбитражный суд подается в свободной форме, но должно содержать определенные реквизиты . В «шапке» указывается наименование суда, паспортные данные должника, его адрес и телефон. В тексте необходимо подробно описать, как возникла задолженность, указать всех известных кредиторов и размер их требований, а также приложить документы, подтверждающие долг (договоры, решения суда, справки о задолженности) . Подать заявление можно лично в канцелярию суда, направить по почте заказным письмом с описью вложений или через систему «Мой арбитр» .

Какова роль финансового управляющего в процессе и как его выбирают?

Финансовый управляющий — ключевая фигура в процедуре банкротства. Он утверждается арбитражным судом и выступает посредником между должником, кредиторами и судом . В его обязанности входит ведение всей процедуры: управление имуществом должника, анализ его финансового состояния, формирование конкурсной массы, организация торгов и расчеты с кредиторами . При подаче заявления в суд должник или кредитор указывают саморегулируемую организацию (СРО), из которой будет назначен управляющий . Его участие в деле обязательно.

Каковы правовые последствия введения процедуры банкротства для кредиторов?

С момента принятия судом заявления о банкротстве к производству наступают следующие последствия для кредиторов : Приостанавливается исполнение всех исполнительных производств в отношении имущества должника. Прекращается начисление неустоек, процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам. Все требования к должнику могут быть заявлены только в рамках дела о банкротстве путем подачи заявления финансовому управляющему для включения в реестр требований кредиторов.

В какой очередности удовлетворяются требования кредиторов, и какие долги не списываются?

Законом установлена строгая очередность удовлетворения требований кредиторов . Вне очереди покрываются судебные расходы и вознаграление управляющего. Далее: В первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, а также о возмещении вреда жизни и здоровью и взыскании алиментов . Во вторую очередь — требования о выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работавших по трудовому договору. В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами. Важно знать, что некоторые виды задолженностей не списываются даже после завершения банкротства. К ним относятся алименты, требования о возмещении вреда жизни/здоровью, а также долги, возникшие вследствие противоправных действий должника .

Сколько стоит банкротство физического лица в 2025 году и из чего складывается окончательная цена?

В 2025 году стоимость банкротства физического лица не имеет единой фиксированной цены и зависит от выбранного пути: внесудебного (бесплатно, но с жесткими условиями) или судебного (платно, но подходит большинству) . Бесплатный вариант (через МФЦ). Процедура бесплатна для граждан . Однако она доступна только при сумме долга от 25 000 до 1 000 000 рублей, отсутствии имущества и закрытых исполнительных производствах у приставов . Длится ровно 6 месяцев . Платный вариант (через суд). Если задаться вопросом "банкротство физических лиц сколько стоит в суде", то итоговая сумма складывается из трех основных частей : Обязательные платежи (около 45 000 ₽): Вознаграждение финансового управляющего: Это фиксированная сумма в 25 000 ₽, которую нужно внести на депозит суда еще до начала процедуры . Публикации: Около 20 000 ₽ уходит на обязательную публикацию сведений о банкротстве в газете "Коммерсантъ" и в ЕФРСБ (Федресурс) . Госпошлина: Важное изменение! С сентября 2024 года сам должник освобожден от уплаты госпошлины в 300 рублей при подаче заявления . Юридические услуги (от 70 000 до 170 000 ₽): Это цена услуги для физических лиц по юридическому сопровождению. Специалисты помогают собрать документы, подготовить заявление, представляют интересы в суде и взаимодействуют с управляющим . Самостоятельное прохождение процедуры возможно, но рискованно для неспециалиста . Иные расходы: Могут включать почтовые расходы, оплату дополнительных экспертиз и т.д. В итоге, отвечая на вопрос "сколько стоит процедура банкротства физического лица", эксперты называют диапазон от 100 000 до 200 000 рублей .

Какова пошаговая инструкция процедуры банкротства физических лиц через мфц и сколько она длится?

Процедура внесудебного банкротства максимально упрощена и не требует судебных заседаний или привлечения финансового управляющего . Это своего рода массажные кресла для ваших нервов — вы расслабляетесь и ждете результата, но только при условии, что выбрали правильную программу. Вот четкая пошаговая инструкция, основанная на данных официальных сайтов МФЦ : Шаг 1. Подготовка и визит в МФЦ. Вы приходите в любой удобный МФЦ по месту жительства или пребывания. При себе нужно иметь паспорт и подготовленный список кредиторов . Сотрудник центра поможет проверить соответствие условиям и принять заявление. Шаг 2. Проверка и публикация сведений. МФЦ в течение 1-3 рабочих дней проверяет ваше заявление через государственные информационные системы. Если все критерии соблюдены, сведения о возбуждении процедуры публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) . С этого момента процедура официально начинается, и кредиторы перестают начислять пени и штрафы . Шаг 3. Период ожидания. Наступает самый длительный этап, который длится ровно 6 месяцев . В это время вы ничего не делаете. Законодательство дает кредиторам шанс оспорить процедуру, если они найдут у вас скрытое имущество или доход. Если за полгода ваше материальное положение существенно не улучшилось (вы не купили новую рама для автомобиля и не получили наследство), процедура близится к финалу. Шаг 4. Завершение и списание долгов. По истечении 6 месяцев МФЦ автоматически завершает процедуру. Сведения об этом вносятся в реестр, и вы официально освобождаетесь от всех долгов, которые были указаны в заявлении . Это похоже на финальный свисток в баскетбол — игра закончена, счет обнулен. Важно: В течение этих 6 месяцев вы не можете брать новые кредиты или совершать крупные сделки без одобрения. Если же вы решите взять ипотеку или продать квартиру, процедура будет прекращена, а долги останутся .

Какие долги спишут, а какие нет при банкротстве через мфц? Какие последствия для должника?

Внесудебное банкротство — мощный инструмент, но это не "волшебная палочка", которая простит все. Закон четко разделяет долги на списываемые и те, от которых избавиться не выйдет. Чтобы понять механизм, представьте ванны: вода (долги) уходит, но сама чугунная конструкция (алименты, штрафы) остается на месте. Какие долги спишут : Задолженность по кредитам и займам (включая микрозаймы). Долги по налогам и сборам. Задолженность за услуги ЖКХ. Долги по распискам перед физическими лицами. Долги по договорам поручительства. Какие долги НЕ СПИШУТСЯ : Алименты: Текущие и задолженность по ним. Возмещение вреда: Долги за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а также компенсации морального вреда. Зарплата и выходные пособия: Требования работников по невыплаченной зарплате. "Свежие" долги: Обязательства, которые возникли после подачи заявления на банкротство. Неуказанные долги: Если вы "забудете" указать какого-то кредитора в своем списке, долг перед ним не спишется . Последствия процедуры (то, что будет после) : 5 лет вы обязаны сообщать о факте своего банкротства при обращении за новыми кредитами и займами. 5 лет нельзя повторно подаваться на банкротство. 3 года вы не сможете занимать руководящие должности в юридических лицах (для МФО и банков этот срок больше — 5 и 10 лет соответственно). Все сделки с имуществом, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть тщательно проверены и оспорены кредиторами. Если вы проходите процедуру самостоятельно, внимательно читайте отзывы и инструкции на официальных сайтах, чтобы избежать ошибок. Кстати, некоторые источники ошибочно указывают порог входа от 50 000 рублей, но официальные данные МФЦ единогласны: минимум — 25 000 рублей . Так что, сверяйтесь с информацией на санитарным уровне чистоты — только из первых рук (сайты госорганов).

Какие существуют способы оформить банкротство и чем они отличаются?

В 2025 году существует два основных способа пройти процедуру банкротства: Внесудебное (упрощенное) банкротство через МФЦ. Этот способ бесплатный и не требует участия финансового управляющего . Он доступен для ограниченной категории граждан при сумме долга от 25 000 до 1 000 000 рублей и соблюдении ряда строгих условий, например, отсутствии имущества и официального дохода выше МРОТ, а также наличии закрытого исполнительного производства у приставов . Процедура длится 6 месяцев, по итогу которых долги списываются . Банкротство через суд (арбитражный суд). Это стандартная процедура, которая подразумевает полное списание долгов, но требует финансовых затрат и участия финансового управляющего . Заявление можно подать лично, через систему «Мой арбитр» или отправить по почте . В ходе процесса суд может ввести одну из процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества .

Сколько длится процедура банкротства физического лица и от чего зависят сроки?

Продолжительность процедуры также зависит от ее типа и обстоятельств дела. На вопрос "сколько времени длится процедура банкротства физического лица" можно ответить так: Внесудебное банкротство: Здесь срок строго фиксирован законом и составляет ровно 6 месяцев . Если за это время кредиторы не оспорили процедуру, долги списываются. Судебное банкротство: Здесь сроки менее предсказуемы. Закон предусматривает максимальный срок для процедуры реализации имущества в 6 месяцев, но на деле она часто затягивается . Минимальный срок: В среднем процедура занимает от 7-8 месяцев до года . Стандартный срок: Обычно судебное банкротство длится около 8-12 месяцев. Максимальный срок: Если в деле есть сложности (много кредиторов, оспаривание сделок, продажа имущества, жалобы), банкротство физических лиц время может растянуться до 2-3 лет . На вопрос "сколько длится банкротство физического лица по закону" отвечает ст. 213.27 Закона о банкротстве: реализация имущества вводится на срок не более шести месяцев, но он может неоднократно продлеваться судом . Если же суд вводит процедуру реструктуризации долгов, то её максимальный срок с 2025 года составляет до 5 лет . Ключевой фактор здесь — наличие имущества для продажи и активность кредиторов.

Какие документы для банкротства физического лица нужны, и могу ли я сэкономить, сделав всё сам?

Сэкономить на юридических услугах можно, но для этого придется проделать огромную работу. Закон не требует обязательного наличия юриста, поэтому вы можете подать заявление самостоятельно . Какие документы нужны (судебное банкротство): Список внушительный и включает в себя : Заявление о признании банкротом. Квитанция о внесении 25 000 ₽ на депозит суда (вознаграждение управляющего). Документы, удостоверяющие личность (паспорт, СНИЛС, ИНН). Список кредиторов и должников с их адресами. Опись имущества с указанием места его нахождения. Справки о доходах за последние 3 года (2-НДФЛ). Справки из банков о наличии счетов и остатках (за 10 дней до подачи) . Сведения о сделках с имуществом за последние 3 года. Копия свидетельства о браке/разводе, брачный договор (при наличии), соглашение о детях. Сэкономить или нет? Процедура банкротства физического лица в 2025 году остается сложной с юридической точки зрения. Риски самостоятельного подхода высоки: можно неправильно заполнить заявление, неверно составить опись имущества, пропустить сроки или не знать, как вести себя с кредиторами в суде . Любая ошибка может привести к тому, что суд не списает долги, а процедура затянется на годы. Поэтому, отвечая на вопрос " сколько стоит оформить банкротство физического лица", нужно учитывать не только деньги, но и время, а также риски. Юристы не только оформляют документы, но и контролируют процесс, защищают вас от коллекторов и проверяют добросовестность финансового управляющего .

Кто может пройти банкротство физических лиц через мфц бесплатно в 2025-2026 годах и какие нужны документы?

Банкротство физических лиц через мфц (официально — внесудебное банкротство) — это действительно бесплатная процедура, но она доступна не всем должникам, а только тем, кто соответствует строгим критериям закона . Кто может подать заявление. Главное условие — сумма долга от 25 тысяч до 1 миллиона рублей . Кроме того, заявитель должен попасть в одну из следующих категорий: Основная категория: У вас закрыто исполнительное производство приставами из-за отсутствия имущества (акт о невозможности взыскания), и нет новых открытых производств . Пенсионеры и получатели детских пособий: Если ваш единственный доход — пенсия или пособие на ребенка, а исполнительный документ был выдан более года назад и не исполнен из-за отсутствия имущества . Участники СВО: С мая 2025 года эта категория граждан также имеет право на внесудебную процедуру . Должники с "давними" долгами: Если исполнительный документ выдан более 7 лет назад и до сих пор не исполнен (или исполнен частично) . Какие документы нужны. Перечень небольшой, и собрать его можно самостоятельно, без помощи юристов . Вам понадобятся: Паспорт и СНИЛС . Заявление установленного образца (его помогут заполнить в МФЦ) . Список всех известных вам кредиторов с указанием сумм долга . Документы, подтверждающие ваше право на льготную категорию (например, справка об участии в СВО, пенсионное удостоверение) . Важный нюанс: процедура подходит не всем. Например, если у вас есть долги по алиментам, субсидиарной ответственности или если ваше имущество находится под арестом, пройти банкротство физического лица через МФЦ, скорее всего, не получится . Представьте, что вы пытаетесь запихнуть диван-кровать весом в 100 кг в туалета размером — это просто не предусмотрено конструкцией.

Как подать на банкротство через МФЦ, какие документы для этого необходимы, и какие категории граждан имеют право на эту процедуру?

Гражданин вправе пройти процедуру банкротства во внесудебном порядке через МФЦ. Выбор между упрощенной и стандартной процедурой зависит от суммы долга и наличия имущества. Могу ли я подать на банкротство через МФЦ, если хотя бы одно из ИП будет закрыто по п.4 ст.46? Этот вопрос часто возникает у должников. Условия и ограничения: Внесудебная процедура получения статуса банкрота не позволяет избавиться от долгов по алиментам. Важно включить в перечень всех кредиторов; если вы кого-то не указали, этот долг не будет списан — его придется уплачивать в полном объеме. Получается, что речь только о долгах, по которым прошло судебное заседание, взыскатель подал иск и выиграл дело. Или нужно подавать на все 3 кредита, но тогда в досудебное через МФЦ не подхожу у них 500тр — такие вопросы требуют индивидуального расчета. Необходимые документы: Для подачи заявления потребуется подготовить личные документы, бумаги на недвижимость, на транспортное средство, свидетельство о браке и так далее. Специальная справка, подтверждающая, что на дату ее выдачи гражданин является получателем страховой пенсии (по форме согласно приложению 5 к приказу Минэкономразвития России от 09.10.2023 г. № 706) также может потребоваться. *При отсутствии сведений в СФР или ФССП (к примеру исполнительный документ выдан работодателем) справку необходимо предоставить. Особые категории граждан: Исключение касается пенсионеров и граждан, получающих пособие в связи с рождением или воспитанием ребенка. Для них предусмотрены особые условия при прохождении процедуры.

Какова стоимость процедуры банкротства физического лица, из чего она складывается, и на что обращать внимание при выборе юридической компании для сопровождения?

Сколько стоит процедура банкротства физического лица и как долго идет — одни из основных вопросов, которые задают люди в сложной ситуации с кредитами. Фактическая стоимость процедуры банкротства может оказаться выше указанной суммы по следующим причинам. Составляющие расходов: Кроме того, необходимо размещение информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Общая стоимость публикаций вместе с иными расходами на процедуру составляет примерно 20 000 рублей. Причем здесь все достаточно точно и ясно: срок — строго определенный, процедура — полностью регламентированная. Нужно выполнить все необходимые работы, чтобы с вас списали долги. Предостережения от мошенников: Реклама с предложением списать долги по цене 10, 20 и даже 40 тысяч злоупотребляет доверием — стоимость обязательных, предусмотренных законом платежей, составляет около 45 000 рублей. Стоимость юридических услуг при банкротстве может варьироваться. Выбор компании: Тщательный анализ полной информации на первом этапе и опыт наших юристов позволяют нам предоставить вам гарантию безопасности, если долги не будут списаны: возврат всей стоимости услуги. Однако надежная и ответственная компания не может давать 100% гарантии, что вас признают банкротом. Обращайте внимание, сколько у компании успешных дел, какой рейтинг она имеет, какие отзывы (положительные) ей дают люди. Отсутствие давления кредиторов: процедуру банкротства контролирует финансовый управляющий, поэтому любые претензии кредиторов прекращаются. После процедуры ведут поиск имущества должника, на которое можно было бы наложить взыскание, но уже не могут этого сделать.