Все новости —

Статья

15.04.2025

Банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Автор: Гапонов Сергей Витальевич — адвокат по банкротству в Тольятти

Накапливаются долги, растут проценты, кредиторы звонят каждый день… Если финансовая нагрузка стала непосильной, а выплатить кредиты уже невозможно — банкротство физического лица может стать легальным выходом из долговой ямы.

Я — адвокат по банкротству в Тольятти — помог десяткам клиентов списать долги через суд и начать жизнь с чистого листа. Ниже — пошаговая инструкция, как проходит процедура банкротства.

Что такое банкротство физического лица?

Банкротство — это официальная процедура списания долгов через суд, предусмотренная законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Она подходит гражданам, чьи долги превышают 500 000 рублей и которые не в состоянии их погашать.

⚠️ Банкротство — это не "уход от долгов", а законный способ освободиться от них через арбитражный суд.

Пошаговая инструкция: как пройти процедуру банкротства

Шаг 1: Анализ финансового положения

На этом этапе юрист по банкротству в Тольятти анализирует:

сумму долгов;
наличие кредиторов (банки, МФО, ЖКХ, физлица, налоги);
доходы и имущество;
риски (например, фиктивные сделки, дарения и др.).

📌 Совет: не тяните до последнего. Чем раньше вы начнёте, тем меньше шансов получить отказ или осложнения.

Шаг 2: Сбор документов

Для подачи заявления в суд необходимо подготовить пакет документов:

паспорт, СНИЛС, ИНН;
сведения о доходах за последние 3 года;
договоры по кредитам и займам;
выписки из банков;
документы на имущество (квартиры, машины, доли и т.д.);
документы о семье (свидетельства, брачные договоры).
Сведения о банковских счетах;
Опись имущества;
Список кредиторов;
Чек ордер о внесении денежных средств на депозит суда (25 000) рублей.

Опытный адвокат по банкротству в Тольятти поможет собрать и правильно оформить все документы.

Шаг 3: Подача заявления в арбитражный суд

С иском о банкротстве физлица нужно обратиться в Арбитражный суд субъекта РФ по месту жительства должника. Заявление составляется строго по установленной форме.

Шаг 4: Назначение процедуры — реструктуризация или реализация имущества

Суд может выбрать:

реструктуризацию долгов (если есть стабильный доход);
реализацию имущества (если дохода нет или его недостаточно).

Как правило, суд сразу переходит к реализации имущества. Но жильё, являющееся единственным, конфискации не подлежит.

Шаг 5: Работа финансового управляющего

Арбитражный управляющий:

публикует сведения о банкротстве;
формирует реестр требований кредиторов;
контролирует имущество и доходы;
при необходимости — реализует активы с торгов.

⏳ Процедура банкротства длится в среднем от 6 до 12 месяцев.

Шаг 6: Завершение процедуры и списание долгов

После завершения процедуры суд выносит определение об освобождении от обязательств. Это значит:

все долги списаны;
взыскания прекращаются;
вы можете начать финансовую жизнь заново.

❗️ Исключения: не списываются долги по алиментам, моральному вреду, причинению вреда жизни и здоровью, а также долги, скрытые от суда.

Последствия банкротства

Минусы:

в течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в юрлицах;
в течение 5 лет при новых кредитах нужно указывать факт банкротства.

Плюсы:

списание долгов;
прекращение звонков от коллекторов;
защита от судебных приставов;
психологическое и финансовое облегчение.

Зачем обращаться к юристу по банкротству?

Процедура банкротства требует:

точного соблюдения процессуальных норм;
сбора и анализа большого объёма документов;
защиты интересов в суде и перед управляющим.

📌 Без поддержки юриста вы рискуете получить отказ, затянуть процесс или потерять больше имущества, чем могли бы.

💼 Как юрист по банкротству в Тольятти, я сопровождаю клиента на всех этапах — от консультации до полного списания долгов.

Заключение

Банкротство физического лица — это реальная возможность избавиться от долгов законным путём. Главное — не тянуть, действовать последовательно и заручиться поддержкой опытного специалиста.

Консультация по банкротству — бесплатно при заключении соглашения!

Если вы чувствуете, что "долги душат", не ждите визита приставов. Обратитесь за профессиональной юридической помощью.

Контакты

Адвокат Гапонов Сергей Витальевич
📍 г. Тольятти, ул. Автостроителей, д. 68А, офис 221
📞 Телефон: +79879783330
⚖️ Специализация: Банкротство физических лиц, Юрист по банкротству Тольятти, адвокат по банкротству

Часто ищут:

Часто задаваемые вопросы

Что такое процедура банкротства физического лица и в каких случаях ее можно инициировать?

Процедура банкротства физического лица — это признанная арбитражным судом неспособность гражданина в полном объеме погасить долги перед кредиторами и внести обязательные платежи . Это единственный легальный способ списать задолженность по кредитам, налогам, услугам ЖКХ и другим обязательствам, чтобы выбраться из финансовой ямы . Гражданин обязан подать заявление о своем банкротстве, если его совокупный долг превышает 500 000 рублей, а просрочка по платежам составляет более трех месяцев . Подать заявление в суд можно и при меньшей сумме долга, если вы понимаете, что не можете расплатиться с долгами и ваше финансовое положение в ближайшее время не улучшится . Инициировать процедуру могут и сами кредиторы, или уполномоченные органы, например, ФНС .

Какие существуют способы оформить банкротство и чем они отличаются?

В 2025 году существует два основных способа пройти процедуру банкротства: Внесудебное (упрощенное) банкротство через МФЦ. Этот способ бесплатный и не требует участия финансового управляющего . Он доступен для ограниченной категории граждан при сумме долга от 25 000 до 1 000 000 рублей и соблюдении ряда строгих условий, например, отсутствии имущества и официального дохода выше МРОТ, а также наличии закрытого исполнительного производства у приставов . Процедура длится 6 месяцев, по итогу которых долги списываются . Банкротство через суд (арбитражный суд). Это стандартная процедура, которая подразумевает полное списание долгов, но требует финансовых затрат и участия финансового управляющего . Заявление можно подать лично, через систему «Мой арбитр» или отправить по почте . В ходе процесса суд может ввести одну из процедур: реструктуризацию долгов или реализацию имущества .

Каковы ключевые этапы банкротства через суд?

Процедура банкротства через суд состоит из нескольких этапов : Подготовка и подача заявления. Необходимо собрать пакет документов, подтверждающих личность, наличие долгов и имущества, оплатить госпошлину (300 рублей) и выбрать финансового управляющего . Рассмотрение дела судом. Суд проверяет заявление на обоснованность. Если заявление принято, начисление пеней и штрафов по долгам прекращается . Введение процедуры. Суд вводит либо реструктуризацию долгов (если есть постоянный доход и можно выплатить долги в течение 3 лет), либо реализацию имущества (если дохода нет) . На этапе реализации имущество, за исключением единственного жилья и предметов первой необходимости, продается с торгов . Завершение процедуры и списание долгов. После проведения всех мероприятий и расчета с кредиторами суд выносит решение о завершении производства и списании оставшихся долгов .

Каковы финансовые и правовые последствия банкротства?

Банкротство освобождает от долгов и прекращает общение с коллекторами и приставами . Однако процедура имеет и долгосрочные последствия : Испорченная кредитная история. Факт банкротства фиксируется в кредитной истории. Ограничения на получение кредитов. В течение пяти лет при обращении за новым кредитом вы обязаны сообщать банку о своем статусе банкрота . Ограничения на занятие должностей. В течение трех лет после процедуры нельзя занимать руководящие должности в организациях, а в страховых компаниях, МФО и банках ограничения составляют 5 и 10 лет соответственно . Финансовые потери. В процедуре реализации имущества все ваши доходы (зарплата, пенсия) поступают финансовому управляющему, который ежемесячно выделяет вам и вашим иждивенцам сумму в размере прожиточного минимума . Все остальные средства направляются на погашение долгов.

Можно ли пользоваться банковскими картами во время и после банкротства?

Во время процедуры банковские счета и карты переходят под контроль финансового управляющего . При реструктуризации долгов должнику открывают специальный счет с лимитом расходов до 50 000 рублей в месяц . При реализации имущества счета блокируются, и снять деньги можно только с письменного разрешения управляющего в сумме прожиточного минимума . Открыть новую карту во время процедуры практически невозможно, так как банки проверяют клиентов по реестру должников . После завершения процедуры ограничения снимаются. Банки обязаны разблокировать ваши дебетовые карты и счета в течение пяти рабочих дней с момента публикации сведений о завершении банкротства на официальном сайте ЕФРСБ . Вам не могут отказать в открытии новой дебетовой карты, так как прямого запрета нет .

Какие основания и условия дают право юридическому лицу инициировать банкротство должника?

Кредитор (юридическое лицо) вправе подать в арбитражный суд заявление о признании гражданина банкротом, если его требования к должнику составляют не менее 500 000 рублей и есть просрочка в их исполнении более трех месяцев . Требования должны быть подтверждены вступившим в законную силу решением суда или иным документом (например, нотариально удостоверенной сделкой) .

Как юридическому лицу правильно составить и подать заявление о банкротстве должника?

Заявление в арбитражный суд подается в свободной форме, но должно содержать определенные реквизиты . В «шапке» указывается наименование суда, паспортные данные должника, его адрес и телефон. В тексте необходимо подробно описать, как возникла задолженность, указать всех известных кредиторов и размер их требований, а также приложить документы, подтверждающие долг (договоры, решения суда, справки о задолженности) . Подать заявление можно лично в канцелярию суда, направить по почте заказным письмом с описью вложений или через систему «Мой арбитр» .

Какова роль финансового управляющего в процессе и как его выбирают?

Финансовый управляющий — ключевая фигура в процедуре банкротства. Он утверждается арбитражным судом и выступает посредником между должником, кредиторами и судом . В его обязанности входит ведение всей процедуры: управление имуществом должника, анализ его финансового состояния, формирование конкурсной массы, организация торгов и расчеты с кредиторами . При подаче заявления в суд должник или кредитор указывают саморегулируемую организацию (СРО), из которой будет назначен управляющий . Его участие в деле обязательно.

Каковы правовые последствия введения процедуры банкротства для кредиторов?

С момента принятия судом заявления о банкротстве к производству наступают следующие последствия для кредиторов : Приостанавливается исполнение всех исполнительных производств в отношении имущества должника. Прекращается начисление неустоек, процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам. Все требования к должнику могут быть заявлены только в рамках дела о банкротстве путем подачи заявления финансовому управляющему для включения в реестр требований кредиторов.

В какой очередности удовлетворяются требования кредиторов, и какие долги не списываются?

Законом установлена строгая очередность удовлетворения требований кредиторов . Вне очереди покрываются судебные расходы и вознаграление управляющего. Далее: В первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, а также о возмещении вреда жизни и здоровью и взыскании алиментов . Во вторую очередь — требования о выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работавших по трудовому договору. В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами. Важно знать, что некоторые виды задолженностей не списываются даже после завершения банкротства. К ним относятся алименты, требования о возмещении вреда жизни/здоровью, а также долги, возникшие вследствие противоправных действий должника .