Адвокат
Гапонов Сергей Витальевич
Не только должники могут получить преимущества от банкротства — у кредиторов тоже есть законное право инициировать эту процедуру. Банкротство физических лиц кредитором — это механизм, позволяющий взыскателю через арбитражный суд запустить дело о несостоятельности своего должника. В 2025 году, по данным Федресурса, кредиторы выступили инициаторами в 2,1% всех судебных банкротств (примерно 12 тысяч дел), что на фоне общего числа в 568 тысяч процедур выглядит скромно, но юридически значимо .
В этой статье мы разберем:
Статистику банкротства физических лиц и динамику последних лет
Права и возможности кредиторов в деле о банкротстве
Как списывают долги без банкротства и почему это не всегда эффективно
Пошаговый алгоритм подачи заявления кредитора о банкротстве физического лица
Актуальные изменения 2025–2026 годов, включая ст. 213.30 закона о банкротстве физических лиц и новые правила внесения средств на депозит
Закон № 127-ФЗ допускает инициирование банкротства гражданина несколькими категориями лиц:
Сам должник (в 97,3% случаев в 2025 году)
Конкурсные кредиторы (2,1%)
Уполномоченные органы, включая ФНС (0,6%)
Банкротство кредитором должника физического лица возможно при наличии задолженности по любым обязательствам:
Кредиты и займы (включая микрозаймы)
Договоры и расписки
Налоги и сборы
Услуги ЖКХ
Алименты (при долге от 500 тыс. рублей)
Важно: банк может подать на банкротство физического лица, но на практике кредиторы не очень любят это делать, так как в 80–90% случаев у должников нет имущества, а процедура приводит к списанию долгов .
Для того чтобы банк подал на банкротство физического лица, должны соблюдаться следующие условия :
Сумма долга: от 500 000 рублей (без учета штрафов, пеней и неустоек)
Просрочка: более 3 месяцев
Подтверждение: вступившее в силу решение суда (кроме исключений)
Исключения, когда судебное решение не требуется (ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ):
Требования, основанные на кредитных договорах
Нотариально удостоверенные сделки
Исполнительная надпись нотариуса
Алиментные обязательства
Налоговые требования
По данным Федресурса, опубликованным в январе 2026 года :
| Показатель | 2024 год | 2025 год | Динамика |
|---|---|---|---|
| Сколько физических лиц прошли процедуру банкротства (судебное) | 432 тыс. | 568 тыс. | ▲ 31,5% |
| Внесудебное банкротство (МФЦ) | 49,9 тыс. | 61,3 тыс. | ▲ 22,9% |
| Сколько банкротств физических лиц в 2025 всего | 481,9 тыс. | 629,3 тыс. | ▲ 30,6% |
| Доля заявлений от должников | 96,7% | 97,3% | ▲ 0,6 п.п. |
| Доля заявлений от кредиторов | 2,9% | 2,1% | ▼ 0,8 п.п. |
| Доля заявлений от ФНС | 0,5% | 0,6% | ▲ 0,1 п.п. |
Накопительный итог: с момента запуска института банкротства в 2015 году общее число граждан, признанных банкротами, превысило 2,2 млн человек .
Банкротство физических лиц 2025 характеризуется следующими трендами:
Стабилизация темпов роста на уровне 20–30% (в первые годы было 50–70%)
Рост популярности внесудебного банкротства (доступного с сумма для банкротства физического лица 2025 составляет 25 тыс. – 1 млн рублей)
Увеличение числа реструктуризаций (в 2,3 раза — до 3,1 тыс. случаев)
Банкротство физических лиц кредитором осуществляется по следующему алгоритму:
Убедитесь, что сумма долга превышает 500 тыс. рублей и просрочка составляет более 3 месяцев .
Заявление кредитора о банкротстве физического лица должно содержать :
Наименование арбитражного суда
Сведения о должнике (ФИО, адрес, дата рождения, ИНН, СНИЛС)
Сведения о кредиторе
Размер требований и основания их возникновения
Доказательства направления копии должнику
Указание СРО, из которой будет назначен финансовый управляющий
Госпошлина банкротство физических лиц размер: 300 рублей
Вознаграждение арбитражного управляющего при банкротстве физического лица: 25 000 рублей (вносится на депозит суда)
Важное изменение 2025–2026 годов: теперь средства должны вноситься на депозит строго после принятия заявления и до заседания по проверке обоснованности, с обязательным указанием номера дела. Это исключает задержки, связанные с «висящими» платежами .
Банкротство физических лиц какой суд рассматривает? Только арбитражный суд по месту жительства должника .
После возбуждения дела кредитор получает право :
Участвовать в собраниях кредиторов
Включаться в реестр требований кредиторов при банкротстве физического лица
Оспаривать сделки должника
Контролировать деятельность финансового управляющего
Сроки публикаций в банкротстве физического лица: все сведения размещаются в ЕФРСБ и газете «Коммерсантъ»; отслеживать информацию кредиторы могут через кад арбитр банкротство физических лиц (kad.arbitr.ru) и ефрсб официальный сайт банкротство физических лиц самара и других регионов.
Реестр требований кредиторов при банкротстве физического лица формируется финансовым управляющим. Очередность удовлетворения требований установлена ст. 213.27 Закона № 127-ФЗ:
| Очередь | Категория требований |
|---|---|
| Первая | Требования по возмещению вреда жизни и здоровью, морального вреда |
| Вторая | Выходные пособия, оплата труда работников, вознаграждения авторам |
| Третья | Требования всех остальных кредиторов (банки, МФО, ЖКХ, налоги) |
Реестр кредиторов при банкротстве физических лиц закрывается через 2 месяца после публикации о введении процедуры. Пропустившие этот срок кредиторы включаются в реестр только по решению суда при наличии уважительных причин.
Включение в реестр требований кредиторов при банкротстве физического лица осуществляется путем подачи заявления с подтверждающими документами .
ФНС может инициировать банкротство физических лиц при задолженности перед бюджетом от 500 тыс. рублей с просрочкой более 3 месяцев .
В 2025 году доля заявлений от ФНС составила 0,6% (около 3,4 тыс. дел) .
Особенности налогового банкротства:
ФНС представляет интересы государства по налогам, сборам, штрафам
Налоговый орган участвует во всех процедурах и голосовании на собраниях кредиторов
Налоги при банкротстве физических лиц списываются только если они возникли до подачи заявления. Текущие налоги (после начала процедуры) не списываются
Возможность оспорить сделки должника за 3 года до банкротства
Полномочия по выявлению имущества через государственные реестры
Право выбора СРО для назначения финансового управляющего
Контроль за процедурой и распределением средств
Высокий риск списания долга (особенно при отсутствии имущества)
Необходимость нести расходы (госпошлина, депозит)
Доля в конкурсной массе часто минимальна
Длительность процедуры (от 6 месяцев до года и более)
Если кредитор подал на банкротство физического лица, должнику необходимо :
Представить отзыв в суд с указанием:
Возражений по требованиям кредитора
Размера долгов перед всеми кредиторами
Описи имущества
Перечня счетов в банках
Сведений об исполнительных производствах
Сотрудничать с финансовым управляющим — непредставление сведений может привести к отказу в списании долгов .
Проверить обоснованность требований — возможно, кредитор пропустил срок исковой давности или сумма включает незаконные штрафы.
Обратиться к юристу — банкротство физических лиц форум и отзывы прошедших процедуру подтверждают, что квалифицированная помощь критически важна.
С сентября 2024 года действует ст. 213.10-1 Закона о банкротстве, позволяющая заключить отдельное мировое соглашение с банком по ипотеке единственного жилья . Это реальный инструмент сохранить квартиру при условии реальной платежной дисциплины.
Мировое соглашение при банкротстве физических лиц ипотека утверждается судом отдельно и исполняется на первоначальных условиях. При неисполнении требования восстанавливаются, и жилье может быть продано.
Статья 213.30 закона о банкротстве физических лиц устанавливает следующие ограничения :
5 лет: обязанность уведомлять кредиторов о факте банкротства при получении займов
5 лет: запрет на повторное банкротство по заявлению должника
3 года: запрет занимать руководящие должности в юридических лицах
5 лет: запрет управлять страховыми, НПФ, МФО
10 лет: запрет управлять кредитными организациями
5 лет: запрет на регистрацию ИП
Выезд за границу после банкротства физического лица — возможен, но суд может временно ограничить право на выезд в ходе процедуры .
Когда разблокируют счета после банкротства физического лица — после завершения процедуры и снятия ограничений финансовым управляющим.
Судебная практика последних лет демонстрирует растущее число случаев, когда суды отказывают в списании долгов при недобросовестном поведении :
Намеренное увеличение кредитной нагрузки перед банкротством
Получение займов при очевидной неплатежеспособности
Сокрытие имущества или доходов
Сомнительные сделки с родственниками
Могут ли отказать в банкротстве физического лица? Да, если выявлены признаки фиктивного или преднамеренного банкротства .
С 2025 года средства на вознаграждение управляющего вносятся на депозит строго после принятия заявления и до заседания по проверке обоснованности, с обязательным указанием номера дела .
Верховный Суд РФ разъяснил, что единый страховой взнос подлежит удовлетворению во вторую очередь, а не в третью, как ранее ошибочно считалось .
В 2025 году банкротство физических лиц через мфц отзывы преимущественно положительные, а число завершенных процедур выросло на 70,4% .
Госуслуги банкротство физических лиц как оформить — через портал можно записаться в МФЦ, но полностью электронная подача пока доступна не во всех регионах.
Президиум ВС РФ в Обзоре от 18.06.2025 уточнил: обязательства по субсидиарной ответственности и деликтам могут быть списаны при отсутствии умысла или грубой неосторожности должника .
Кредит после банкротства физического лица где взять — вопрос, волнующий многих. Реальность такова:
В течение 5 лет при обращении за кредитом нужно уведомлять банк о банкротстве
Многие банки отказывают или предлагают высокие ставки
Некоторые МФО и банки выдают небольшие суммы уже через 1–2 года
Автокредит после банкротства физического лица отзывы свидетельствуют, что получить его реально при наличии стабильного дохода и первоначального взноса 30–50%
Кредит после банкротства физического лица форум рекомендует начинать с небольших займов и кредитных карт для восстановления кредитной истории.
Банкротство физических лиц самара и банкротство физических лиц тольятти — регионы с активным рынком юридических услуг. По данным Федресурса, Самарская область входит в число лидеров по числу банкротств .
Банкротство физических лиц тольятти цена варьируется от 50 до 150 тыс. рублей «под ключ». Банкротство физических лиц тольятти в рассрочку предлагают многие компании, включая федеральные сети.
Сайт банкротства физических лиц самара — информацию можно получить на региональных порталах арбитражного суда и в местных юридических компаниях.
Ефрсб официальный сайт банкротство физических лиц самара — fedresurs.ru позволяет проверить статус любого должника.
Банкротство физических лиц кредитором — законное право взыскателя, но на практике применяется редко (2,1% случаев) .
Сколько банкротств физических лиц в 2025 — более 629 тысяч (судебных и внесудебных) .
Банкротство физических лиц 2025 характеризуется ростом внесудебных процедур и ужесточением подхода к недобросовестным должникам .
Заявление кредитора о банкротстве физического лица требует подтверждения долга от 500 тыс. рублей и соблюдения процессуальных норм .
Статья 213.30 закона о банкротстве физических лиц устанавливает важные ограничения на 3–10 лет .
Реестр кредиторов при банкротстве физических лиц формируется финансовым управляющим, и пропуск сроков включения чреват потерей возможности получить удовлетворение.
Банк может подать на банкротство физического лица, но часто это невыгодно, так как у должников нет имущества .
Банкротство физических лиц тольятти цена и условия различаются, важно выбирать проверенных юристов.
Если вы столкнулись с ситуацией, когда кредитор подал на банкротство физического лица, или сами рассматриваете возможность инициировать процедуру, рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам. Помните: добросовестное поведение и полное раскрытие информации — залог успешного завершения банкротства и освобождения от долгов.
