Банкротство индивидуального предпринимателя (ИП): особенности процедуры, риски и советы адвоката

"Как проходит банкротство ИП? Какие долги можно списать, в чём отличия от банкротства физического лица, сколько стоит процедура. Советы адвоката из Тольятти.Банкротство ИП — пошагово и без ошибок | Адвокат Тольятти

Введение

Если индивидуальный предприниматель оказался в долговой яме и не может расплатиться по обязательствам — он имеет право на банкротство. В отличие от физического лица, у ИП есть особые правила и риски. В этой статье разберём, как проходит процедура банкротства ИП, какие долги списываются, как избежать последствий и с чего начать.

1. Может ли ИП объявить себя банкротом?

Да, может. Если:

задолженность более 500 000 рублей,
просрочка по платежам более 3 месяцев,
невозможно погашать обязательства даже частично.

ИП отвечает всем своим имуществом, не только тем, что связано с бизнесом. Даже личная квартира, техника, автомобиль и счёт в банке могут быть учтены при банкротстве.

2. Чем банкротство ИП отличается от банкротства физлица?

Критерий	ИП	Физическое лицо
Ответственность	Всем имуществом	Всем имуществом
Подача заявления	В арбитражный суд	В арбитражный суд
Долги	Личные и предпринимательские	Только личные
Процедура реструктуризации	Возможна	Почти не применяется
Запись в реестре	Будет в ЕГРИП	Нет записи
Ограничения на повторную регистрацию	Да (5 лет)	Нет явных ограничений

Также в деле об ИП активно участвуют налоговая инспекция, ПФР, ФСС и другие госорганы.

3. Как проходит процедура банкротства ИП

Подготовка документов:
Сведения о долгах, справки о доходах, имущество, список кредиторов, расчётные счета.
Подача заявления в арбитражный суд.
Прикладываются все документы, включая бухгалтерскую и налоговую отчётность, если велась.
Рассмотрение дела:
Суд вводит реструктуризацию долгов или сразу процедуру реализации имущества.
Завершение:
После расчётов с кредиторами суд завершает дело, и долги списываются (за исключением исключений).

4. Какие долги можно и нельзя списать

✅ Списываются:

Банковские кредиты и займы;
Задолженности по поставкам, аренде;
Налоги, пени и страховые взносы;
Судебные решения по гражданским делам.

❌ Не списываются:

Алименты;
Возмещение морального и физического вреда;
Долги по преступлениям и уголовным искам;
Субсидиарная ответственность, если установлена отдельно.

5. Сколько стоит банкротство ИП

💰 Фактические расходы:

Статья расходов	Сумма
Госпошлина	0 ₽ (не уплачивается)
Вознаграждение финансовому управляющему	25 000 ₽
Расходы на публикации	15 000–20 000 ₽
Почтовые и технические расходы	от 2 000 ₽

📌 Итого: от 42 000 ₽ + оплата услуг адвоката/юриста
Можно оплатить поэтапно, через юриста или с помощью родственников.

6. Риски и последствия

⚠️ Важно учитывать:

Будет запись в ЕГРИП о банкротстве — она сохраняется 5 лет;
Повторно зарегистрировать ИП можно только с указанием факта банкротства;
Возможно ограничение на участие в управлении юрлицами;
Скрытие имущества и фиктивные сделки ведут к отказу в списании долгов и субсидиарной ответственности.

7. Советы адвоката

✅ Не откладывайте — чем раньше начать, тем меньше потерь.
✅ Не оформляйте имущество на родственников — сделки могут оспорить.
✅ Вовремя уведомляйте всех кредиторов — это обязанность.
✅ Если ИП уже закрыт — банкротство всё равно возможно.

Заключение

Банкротство ИП — законный и эффективный способ освободиться от долгов и начать с нуля. Процедура может показаться сложной, но при сопровождении адвоката всё проходит спокойно и контролируемо.

📍 Я, адвокат по банкротству в Тольятти, помогу вам пройти эту процедуру грамотно, защитить имущество и избавиться от долгов.
Запишитесь на консультацию уже сегодня — и начните с правильного шага.

Обычно ищут:

Часто задаваемые вопросы

Каковы признаки банкротства ИП и когда можно подать заявление в суд?

Арбитражный суд принимает заявление о банкротстве к производству, если есть совокупность признаков: просрочка по денежным обязательствам превышает три месяца, а общий размер требований кредиторов составляет не менее 500 000 рублей . При этом не имеет значения, возникли ли долги в связи с предпринимательской деятельностью или это личные обязательства гражданина . Если сумма долга меньше, но вы соответствуете критериям неплатежеспособности, вы также вправе обратиться в суд по банкротству .

В чем особенности банкротства действующего ИП по сравнению с банкротством после закрытия?

Ключевое отличие — в дополнительных требованиях и последствиях. Если вы подаете заявление в арбитражный суд, еще имея статус ИП, то за 15 календарных дней до этого необходимо сделать платную публикацию о своем намерении на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве . Кроме того, если банкротство будет признано по делу действующего предпринимателя, он не сможет зарегистрироваться в качестве ИП в течение пяти лет . Чтобы избежать этих последствий, многие юристы рекомендуют сначала закрыть ИП, а затем проходить процедуру как физическое лицо .

Можно ли пройти процедуру банкротства ИП бесплатно?

Да, с 2020 года существует процедура внесудебного банкротства, которая является бесплатной и проходит через МФЦ . Однако она доступна не всем и имеет ряд строгих условий: общая сумма долга должна быть от 25 000 до 1 000 000 рублей, у должника должно быть оконченное исполнительное производство у судебных приставов в связи с отсутствием имущества, а также отсутствовать доход выше МРОТ и имущество, на которое можно обратить взыскание (кроме единственного жилья) . Для пенсионеров и получателей пособий условия несколько мягче .

Какие долги ИП списываются после завершения процедуры банкротства, а какие нет?

После завершения процесса и реализации имущества списываются практически все виды задолженности: кредиты, долги перед поставщиками, требования по налогам и сборам, возникшие в результате деятельности ИП, а также личные долги гражданина (потребительские кредиты, займы и т.д.) . Не подлежат списанию лишь исключительные виды обязательств, такие как алименты, требования о возмещении вреда жизни или здоровью, а также долги по заработной плате перед работниками .

Что происходит с имуществом ИП при банкротстве?

В рамках дела о банкротстве формируется конкурсная масса, в которую включается все имущество предпринимателя, за некоторыми исключениями . Не подлежит изъятию единственное жилье (если оно не в ипотеке), предметы обычной домашней обстановки и личные вещи . Всеми оставшимися активами (второй недвижимостью, транспортом, оборудованием, денежными средствами на счетах) распоряжается финансовый управляющий, который проводит их продажу на открытых торгах. Вырученные деньги направляются на погашение требований кредиторов в установленной законом очередности .

Как кредитору инициировать банкротство ИП-должника?

Для этого кредитор должен обратиться с заявлением в арбитражный суд по месту жительства предпринимателя . Требования к такому заявлению: сумма задолженности должна быть более 500 000 рублей, просрочка по ее погашению — более 3 месяцев, а сам долг должен быть подтвержден вступившим в законную силу решением суда либо иным документом (например, нотариально удостоверенной сделкой или исполнительной надписью нотариуса) . Подача заявления кредитором является одним из оснований для возбуждения арбитражного дела о банкротстве .

Каковы правовые последствия введения процедуры банкротства в отношении ИП для кредиторов?

С момента принятия судом заявления к производству вводятся следующие последствия: приостанавливается исполнение всех исполнительных производств в отношении имущества должника, прекращается начисление неустоек, процентов и иных финансовых санкций по всем обязательствам предпринимателя . Все предъявленные к должнику требования могут быть заявлены только в рамках дела о банкротстве через подачу заявления финансовому управляющему для включения в реестр требований кредиторов .

В какой очередности удовлетворяются требования кредиторов при банкротстве ИП?

Законом установлена строгая очередность погашения требований. В первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам (например, судебные расходы, вознаграждение управляющего), а также требования о взыскании алиментов и возмещении вреда здоровью . Во вторую очередь погашаются требования по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работавших по трудовому договору. В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами, в том числе по налогам и сборам, а также с банками и контрагентами .

Что такое субсидиарная ответственность и может ли она возникнуть при банкротстве ИП?

Субсидиарная ответственность — это ответственность учредителей (участников) или иных контролирующих лиц по долгам юридического лица или ИП, если банкротство было вызвано их действиями . В случае с индивидуальным предпринимателем он и есть единственное контролирующее лицо. К субсидиарной ответственности могут привлечь, если будет доказано, что банкротство наступило по вине предпринимателя в результате его недобросовестных или неправомерных действий (например, вывод активов, сокрытие имущества) . В этом случае долги будут взысканы с его личного имущества, даже после завершения формальной процедуры.

Как оспорить сделку, совершенную ИП накануне банкротства?

Финансовый управляющий, утвержденный арбитражным судом, в рамках процесса наделен правом оспаривать подозрительные сделки должника, совершенные в преддверии банкротства . Оспорить можно сделки, заключенные с предпочтением (когда один кредитор был удовлетворен в ущерб другим), а также сделки по заниженной цене или направленные на сокрытие имущества. Срок для оспаривания таких сделок может достигать трех лет до момента подачи заявления о банкротстве . Для успешного оспаривания необходимо собрать доказательства недобросовестности действий предпринимателя.