ЗАКОН О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ № 127-ФЗ 2024

Федеральный закон о банкротстве физических лиц: гид по 127-ФЗ в действующей редакции

Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» — это базовый нормативно-правовой акт, регулирующий процедуру признания финансовой несостоятельности граждан, предпринимателей и организаций . За более чем 20 лет действия в него внесены сотни поправок, и законодатели продолжают совершенствовать механизм. По своей системности ФЗ о банкротстве физических лиц сопоставим с кодексом: он содержит нормы как материального, так и процессуального права, а дела о банкротстве стали самостоятельной категорией арбитражной практики.

Если вы задумались о списании долгов, знакомство с законом о банкротстве физических лиц действующая редакция которого учитывает последние изменения — первый и необходимый шаг. Чтобы разобраться в хитросплетениях норм, выделим главное и покажем, как работает ст банкротство физических лиц на практике с учетом обновлений 2024–2025 годов.

Как работает закон о банкротстве сейчас: две дороги к свободе от долгов

Для граждан-должников 127 фз о банкротстве физических лиц предусматривает два формата: судебное банкротство и внесудебное (упрощенное) через МФЦ. Первый вариант — крайняя мера, когда списать долги без суда невозможно.

Банкротство физических лиц какой фз регулирует? Ответ — глава X закона о несостоятельности банкротстве физических лиц (статьи 213.1–213.32). Именно здесь содержатся ответы на ключевые вопросы: условия для подачи заявления, права и обязанности должника, процедура, сроки, стоимость и последствия .

Большая часть норм 10-й главы посвящена судебному производству. Внесудебный формат регулирует § 5 (ст.ст. 223.2–223.7) ФЗ 127 о несостоятельности банкротстве физических лиц — специальные нормы, появившиеся в законе 1 сентября 2020 года и существенно обновленные в 2024–2025 годах .

Судебное банкротство: когда должен и когда может

Важно понимать: есть банкротство — право, а есть банкротство — обязанность. Кроме того, арбитражный суд первично рассматривает возможность реструктуризации долгов, и только когда она невозможна — признает гражданина банкротом. Это ключевые нюансы судебной процедуры, закрепленные в банкротстве физических лиц статья 213.3 и 213.4 .

Должник обязан подать заявление в течение 30 дней, когда есть совокупность условий:

• долг просрочен и составляет не менее 500 000 рублей ;

• просрочка длится более трех месяцев;

• нет возможности полностью рассчитаться по долгам.

Должник вправе инициировать банкротство, когда предвидит свою неплатежеспособность, даже если формально сумма долга меньше 500 тысяч. Основания — неплатежеспособность либо недостаточность имущества . Важно учесть затраты на процесс: нет смысла банкротиться с долгом 50–100 тысяч рублей, когда расходы превысят эту сумму.

Особенности судебного формата:

• Заявление могут подать должник, кредитор или уполномоченный орган (например, ФНС).

• Обязательно участие финансового управляющего из СРО, указанной в заявлении .

• Критически важна подготовка: сбор документов, анализ имущества, выбор СРО, оценка возможности оплаты процедуры (иначе суд ее прекратит).

• Если реструктуризация невозможна (нет доходов, или должник уже банкротился в последние 5 лет), суд сразу вводит реализацию имущества .

• Сроки: от 6 месяцев до года при реализации, до 3 лет при реструктуризации.

• Расходы: минимум 25 000 рублей вознаграждения управляющему плюс публикации — итого от 50–100 тысяч рублей .

Внесудебное банкротство: бесплатно и без суда

Банкротство физических лиц сумма фз для внесудебной процедуры четко определена: общий размер долга должен составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей . При этом учитывается только основной долг, без пеней и штрафов.

Для доступа к процедуре нужно подтвердить одно из условий :

1. Исполнительное производство окончено из-за отсутствия имущества (акт пристава по п. 4 ч. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве), и нет новых ИП.

2. Основной доход — пенсия, есть неисполненный исполнительный документ за последний год, и нет имущества для взыскания.

3. Должник — получатель детского пособия, есть неисполненный исполнительный документ за последний год, и нет имущества.

4. За последние 7 лет было безуспешное принудительное взыскание по исполнительному документу.

Процедура бесплатна: нужно подать заявление через МФЦ, дождаться включения в ЕФРСБ и пробыть в реестре 6 месяцев. После этого долги признаются безнадежными и списываются. Важное изменение 2025 года: право на внесудебное банкротство получили также участники СВО .

Что нельзя списать: исключения из правил

Независимо от формата и процедуры, банкротство физических лиц статья 213.28 устанавливает, что не списываются :

• долги по возмещению вреда жизни, здоровью, морального вреда;

• алименты;

• текущие обязательства (коммуналка, налоги, возникшие после начала процедуры);

• долги по зарплате, если должник — работодатель;

• требования кредиторов, если суд признает поведение должника недобросовестным (сокрытие имущества, мошенничество при получении кредита и т.п.).

Последствия банкротства: что говорит статья 213.30 и другие нормы

Многие интересуются: последствия банкротства физического лица плюсы и минусы каковы? Ответ — в ст. 213.30 закона о банкротстве физических лиц действующая редакция которой устанавливает следующие ограничения :

Плюсы процедуры банкротства физического лица:

• Списание долгов, с которыми не можешь расплатиться.

• Прекращение начисления пеней и штрафов.

• Снятие арестов и запретов.

Минусы банкротства физического лица последствия для человека:

• В течение 5 лет нельзя повторно банкротиться по своему заявлению.

• В течение 5 лет при получении кредитов нужно указывать факт банкротства.

• В течение 3 лет нельзя занимать руководящие должности в юрлицах.

• В течение 5 лет нельзя руководить страховыми, МФО, НПФ.

• В течение 10 лет — руководящие должности в банках .

• Информация о банкротстве находится в открытых реестрах, что может влиять на трудоустройство и решения банков.

Минусы банкротства физического лица последствия для родственников тоже есть: супруг автоматически становится участником дела, совместное имущество может быть продано .

Что делать после банкротства физического лица? Получить судебный акт, проверить кредитную историю, соблюдать ограничения и выстраивать новую финансовую стратегию без долгов.

Какие поправки к закону о банкротстве приняты в 2024–2025 годах

Банкротство физических лиц 127 постоянно обновляется. Ключевые изменения последнего времени:

1. Федеральный закон от 29.05.2024 № 107-ФЗ :

   • Минимальная сумма требований кредиторов для возбуждения дела о банкротстве юрлиц увеличена до 2 млн рублей (для граждан осталась 500 тыс.).

   • Часть обособленных споров судьи разрешают без вызова сторон (документарный порядок).

   • Срок обжалования определений унифицирован — 1 месяц.

   • Супруг должника теперь автоматически становится участником дела.

2. Федеральный закон от 23.05.2025 № 111-ФЗ :

   • Участники СВО получили право на внесудебное банкротство на особых условиях.

   • Выплаты участникам СВО защищены от взыскания.

3. Федеральный закон от 31.07.2025 № 311-ФЗ :

   • Расширен перечень сведений, подлежащих обязательному опубликованию в ЕФРСБ.

Могут ли продать единственное жилье: закон о банкротстве и ипотека

На единственное жилье можно обратить взыскание, если оно — предмет залога (ипотека). В ходе судебного банкротства кредитор-залогодержатель получает 80% от продажи залога . Даже если нет долгов по ипотеке, запуск банкротства позволяет кредитору потребовать досрочного исполнения обязательств.

С 2021 года суды могут продать и единственное жилье, если оно признано роскошным или имеет избыточную площадь. Деньги от продажи идут в конкурсную массу, а банкроту приобретают более скромное жилье.

Пострадают ли родственники: банкротство физических лиц ответственность семьи

Банкротство физических лиц ответственность супругов регулируется ст. 213.26 и ст. 45 СК РФ. Супруг (бывший супруг) должника автоматически становится участником дела . Взыскание могут обратить на совместно нажитое имущество, и свою долю второй супруг получит только деньгами после продажи. Развод и раздел имущества в преддверии банкротства могут оспорить как сделку с предпочтением.

Какие сделки оспаривают при банкротстве

127 о несостоятельности банкротстве физических лиц позволяет оспаривать:

• подозрительные сделки (неравноценные, за 1–3 года до банкротства);

• сделки с предпочтением (за 1–6 месяцев до банкротства);

• сделки, совершенные после принятия заявления о банкротстве.

Основания для оспаривания — в главе III.1 ФЗ о несостоятельности банкротстве физических лиц.

Какие еще законы регулируют банкротство

Помимо закона о банкротстве физических лиц действующая версия которого — 127-ФЗ, процедуру регулируют :

• ГК РФ (имущественные отношения, сделки);

• ГПК РФ (перечень имущества, не подлежащего взысканию);

• АПК РФ (процессуальные вопросы);

• Закон об исполнительном производстве (порядок взыскания);

• КоАП РФ и УК РФ (ответственность за фиктивное и преднамеренное банкротство);

• Постановления Пленума ВС РФ (например, № 45 от 13.10.2015, разъясняющее процедурные вопросы ).

Резюме

Закон о банкротстве физических лиц 2025 года продолжает совершенствоваться: расширяются возможности внесудебного банкротства, уточняются права участников, ужесточается контроль за недобросовестными должниками. Если вы стоите на пороге процедуры, внимательно изучите ст банкротство физических лиц в актуальной редакции, взвесьте плюсы и минусы банкротства физических лиц и обязательно проконсультируйтесь со специалистом. Помните: банкротство физических лиц последствия для человека могут быть серьезными, но в сложной финансовой ситуации это часто единственный путь к новой жизни без долгов.